贷款

本是日常生活中很常见的一种行为

然而

有些贷款行为

却有可能是他人

精心编织的犯罪行为

稍不留神就可能触犯法律

案情回顾

2023年12月，被告人张某某通过拨打网吧内张贴的贷款小广告电话称要办理黑户贷款，对方称要包装银行流水方能贷款。次日，张某某乘坐对方购买的火车车次前往广东省广州市黄浦区与对方安排的两名陌生男子见面，在明知对方可能将其银行账户用于收转违法犯罪资金的情况下，张某某将其赣州农村商业银行卡、手机号码、身份证号码及银行卡交易密码提供给对方使用。张某某的上述账户接收资金共计80000元。其中接收电信网络诈骗案被害人孙某某通过石某某账户转入的被骗资金20000元后被对方通过POS消费支出；接收电信网络诈骗案被害人李某某、田某某转入的被骗资金60000元被冻结，张某某在对方的陪同下前往银行欲取出未果。

2024年5月，张某某被公安民警电话通知到案并如实供述了犯罪事实。

赣州市南康区人民检察院经依法审查认为，被告人张某某明知他人可能将其银行账户用于接收违法犯罪资金，仍提供银行账户给他人收款并配合转账，帮助犯罪分子转移资金80000元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究其刑事责任。被告人张某某认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。同时其具有《中华人民共和国刑法》第二十三条规定的犯罪未遂情节、第二十七条规定的从犯情节和第六十七条第一款规定的自首情节。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

最终公诉机关以掩饰、隐瞒犯罪所得罪向人民法院提起公诉。并建议判处张某某拘役五个月，并处罚金。

经审理，一审法院采纳公诉机关量刑建议，法院判决被告人张某某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处拘役五个月，并处罚金5000元。

法条链接

《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款规定：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

贷款应选择正规渠道，为图一时方便选择线下后果无穷，明知可能涉及犯罪却贪图小利更是不应该，个人实名的所有证件都应该谨慎保管使用，切莫让不法分子钻了空子。